Nel 2026 il mercato dei mutui è a un punto di svolta interessante: l’Euribor è sceso dai massimi del 4% del 2023, i mutui a tasso fisso sono tornati attraenti e la concorrenza tra le banche è intensa. Se cerchi un mutuo per la prima volta o stai pensando di rinegoziare, questo è il momento di capire bene il quadro.
L’Euribor nel 2026 e il suo impatto
L’Euribor a 12 mesi si è attestato al 3,239% a ottobre 2026, secondo il Banco de España (la banca centrale spagnola), dopo i massimi del 4,2% di fine 2023. Questo calo ha alleggerito in modo significativo le rate dei mutui variabili: con un mutuo di 200.000 € a 30 anni a Euribor + 0,9% oggi si pagano circa 110 €/mese in meno rispetto al picco del 2023.
Mutuo fisso o variabile nel 2026
Con l’Euribor di nuovo in rialzo (1,052 punti in più di un anno prima, secondo il Banco de España), il mutuo variabile è diventato più caro. I tassi fissi a 20-25 anni si collocano al 3,0-3,5%, mentre i variabili offrono Euribor + 0,5-0,9%. Se l’Euribor torna sotto il 2,5-3%, il variabile risulta più economico.
Le condizioni migliori nel 2026
Mutui fissi più competitivi: Openbank, Bankinter e MyInvestor, dal 2,8% a 20 anni per i profili solvibili. Variabili più competitivi: Openbank, con Euribor + 0,50-0,60%. Misti: Santander, BBVA e CaixaBank, con fisso per 10 anni e poi variabile.
Quando conviene rinegoziare o fare la surroga
Se hai un mutuo firmato nel 2022-2023 con un tasso fisso alto (3,5-4,5%), la surroga presso un’altra banca (la subrogación) può farti risparmiare migliaia di euro. I costi (notaio, registro) di solito si recuperano in 2-3 anni di risparmio sulla rata.
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